Penghapusan tagihan adalah berita buruk dalam hal laporan dan skor kredit. Mereka dianggap sebagai item penghinaan utama (alias penghinaan besar) dan merupakan salah satu jenis entri terburuk yang dapat Anda miliki dalam riwayat kredit Anda.
Dalam banyak kasus, akun yang dibebankan dapat tetap berada dalam laporan kredit hingga tujuh tahun. Tetapi menghapus muatan lebih awal terkadang dimungkinkan. Teruslah membaca untuk menemukan tiga cara menghapus tagihan dari laporan kredit, bersama dengan detail bermanfaat lainnya tentang entri kredit negatif ini.
Sebelum kita melanjutkan – Jika Anda ingin menghindari kerumitan menghapus biaya sendiri dan hanya ingin menyewa perusahaan untuk menangani prosesnya untuk Anda, rekomendasi utama kami adalah Kredit Saint .
3 Cara Menghapus Tagihan dari Laporan Kredit Anda
1. Ajukan Sengketa dengan Biro Kredit
Perusahaan tempat Anda berbisnis secara legal dapat membagikan detail tentang bagaimana Anda membayar tagihan Anda dengan biro kredit. Biro kredit tersebut, pada gilirannya, dapat mengumpulkan informasi tentang Anda dari berbagai sumber dan mengemasnya menjadi laporan yang mudah dibaca. Biro kredit kemudian menjual laporan tersebut kepada orang lain yang ingin meninjau data Anda untuk memperkirakan risiko berbisnis dengan Anda.
Anda juga memiliki hak dalam hal informasi kredit pribadi Anda. Salah satu hak tersebut berasal dari Fair Credit Reporting Act (FCRA). Menurut FCRA, konsumen dapat memperdebatkan dengan agen pelaporan konsumen mengenai keakuratan atau kelengkapan informasi apa pun dalam laporan.
Saat Anda menyengketakan tagihan atau item lainnya, agen pelaporan kredit yang menerima permintaan Anda memiliki waktu 30 hari untuk menyelidikinya. Pada akhir periode investigasi, biro harus mengambil salah satu tindakan berikut dengan item yang disengketakan:
- Hapus
- Perbarui/perbaiki
- Verifikasi bahwa itu akurat
Jika sengketa Anda berhasil, mereka dapat menghapus tagihan dari file Anda. Tetapi jika penyelidikan tidak menguntungkan Anda, akun tersebut akan tetap ada.
2. Bayar untuk Hapus
Pembayaran untuk penghapusan adalah jenis kesepakatan yang terkadang dapat Anda buat dengan kreditur asli. Ini dimulai dengan tawaran untuk menyelesaikan atau membayar kembali jumlah penuh dari rekening atau penagihan yang dibebankan. Sebagai ganti hutang yang dibayar lunas, Anda meminta kreditur asli agar biro menghapus akun dari arsip Anda.
Seorang kreditur dapat meminta biro kredit untuk menghapus rekening yang dibebankan dari laporan Anda kapan pun ia mau. Tidak ada yang ilegal tentang praktik ini karena pelaporan kredit bersifat opsional. Biro, bagaimanapun, tidak menyukai pembayaran untuk penghapusan pemukiman.
Biro kredit menginstruksikan penagih utang yang melaporkan informasi ke biro kredit (alias pemberi data) untuk tidak meminta penghapusan akun yang akurat sebagai imbalan pembayaran. Bahkan, pemberi data menandatangani perjanjian dengan biro kredit yang berjanji untuk mengikuti aturan ini dan aturan lainnya. Jika pemberi data melanggar perjanjian penggunanya dan ketahuan, penyedia data tersebut mungkin kehilangan kemampuannya untuk mengirimkan data pelanggan ke biro kredit di masa mendatang.
Pelaporan kredit penting bagi banyak bisnis. Ini membantu kreditur mendorong pelanggan untuk membayar tepat waktu. Untuk alasan ini, meyakinkan kreditur untuk menerima tawaran pembayaran untuk penghapusan bisa menjadi hal yang sulit. Jika Anda menegosiasikan pembayaran untuk kesepakatan penghapusan dengan potongan biaya, dapatkan penawaran secara tertulis sebelum Anda melakukan pembayaran apa pun.
3. Sewa Perusahaan Perbaikan Kredit
FRCA memberi Anda hak untuk membantah informasi yang tidak akurat milik Anda sendiri. Namun, Anda tidak harus mengelola prosesnya sendiri. Beberapa orang lebih suka menyewa ahli kredit untuk membantu menghilangkan biaya.
Perusahaan perbaikan kredit dapat membantah informasi yang meragukan dan tidak akurat pada laporan kredit Anda—termasuk akun yang ditagih. Dan jika perselisihan awal Anda tidak berhasil, perusahaan perbaikan kredit yang berpengalaman harus dapat membantu Anda menindaklanjutinya lagi.
Tentu saja, tidak ada jaminan bahwa pakar kredit akan dapat menghapus tagihan dari laporan kredit Anda. Setiap perusahaan yang dapat dipercaya akan dengan cepat menunjukkan fakta ini. Tetapi jika Anda merasa nyaman dengan biayanya dan Anda tidak ingin mengirim dan melacak sendiri sengketa kredit, bekerjalah dengan perusahaan perbaikan kredit terbaik mungkin cocok untukmu.
Jika Anda mencari perusahaan perbaikan kredit bagus yang mendapatkan hasil, rekomendasi utama kami adalah Kredit Saint . Mereka adalah perusahaan paling sukses untuk menghapus item negatif dari kredit Anda, termasuk pengurangan biaya. Manfaatkan konsultasi kredit gratis mereka untuk melihat bagaimana mereka dapat membantu Anda.
Istilah charge off menggambarkan hutang di mana Anda telah jatuh begitu jauh sehingga kreditur tidak lagi percaya Anda akan membayarnya kembali. Jadi, kreditur menghapus akun tersebut sebagai kerugian untuk tujuan akuntansi dan pajak. Penghapusan tagihan, terlepas dari kedengarannya, tidak sama dengan pengampunan utang. Jika hutang itu sah, Anda masih berhutang uang yang Anda pinjam ditambah bunga dan biaya yang Anda setujui untuk dibayar. Informasi yang merendahkan, seperti potongan biaya, berpotensi merugikan kredit Anda. Lebih buruk lagi, tagihan tidak hanya berpotensi merusak kredit Anda sekali saja. Ini mungkin menahan skor Anda kembali ke tingkat tertentu selama beberapa tahun. Ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan saat Anda memutuskan apakah akan membayar rekening yang dibebankan. Jika Anda memutuskan untuk membayar atau melunasi tagihan secara penuh, penting untuk menyimpan catatan yang baik. Dapatkan salinan saldo utang Anda (atau penawaran penyelesaian utang) dari kreditur sebelum Anda membayar. Kemudian tindak lanjuti untuk mendapatkan kwitansi dan laporan saldo nol setelahnya. Pelaporan kredit tidak diperlukan. Tidak ada hukum yang memaksa perusahaan untuk melaporkan informasi tentang Anda ke agen pelaporan kredit. Meskipun demikian, banyak kreditur secara proaktif memilih untuk berbagi data pelanggan dengan Experian, TransUnion, dan Equifax. Ketika penagih utang membagikan informasi Anda atau memasukkannya ke dalam laporan kredit, ada aturan yang harus mereka ikuti. FCRA membatasi berapa lama informasi negatif, seperti akun yang ditagih, dapat tetap ada di laporan kredit Anda. Penghapusan biaya secara khusus hanya dapat tetap pada laporan kredit konsumen selama tujuh tahun. Tagihan dan penagihan mewakili dua jenis akun yang menghina yang dapat muncul pada laporan kredit. Menurut FICO, baik charge off maupun collection cenderung memiliki pengaruh negatif yang serius pada skor fico Anda. Tetapi apakah tagihan lebih buruk daripada dirujuk ke agen penagihan dari sudut pandang penilaian kredit, atau sebaliknya? Jawabannya tergantung pada beberapa faktor. Model penilaian kredit, seperti FICO dan VantageScore, mempertimbangkan banyak detail saat mengevaluasi riwayat Anda. Usia, atau lebih tepatnya kebaruan, informasi yang menghina pada laporan Anda adalah salah satu detail tersebut. Informasi negatif pada laporan kredit Anda yang terjadi sejak lama tidak akan memengaruhi skor FICO Anda sebanyak item negatif baru-baru ini karena gagal membayar kembali utang. Jadi, jika Anda memiliki akun penagihan utang pada laporan kredit Anda yang berumur satu bulan dan tagihan yang terjadi tiga tahun lalu, akun penagihan utang kemungkinan besar akan lebih merusak nilai kredit Anda. Jika tagihan off pada laporan kredit Anda lebih baru daripada akun penagihan utang, maka tagihan off mungkin akan memiliki dampak yang lebih besar. Informasi pada laporan kredit dipecah menjadi beberapa bagian. Saat Anda meninjau laporan kredit Anda, Anda biasanya akan menemukan akun yang ditagih (jika ada) di bagian akun kredit. Bagian ini mungkin menggunakan nama yang berbeda, tetapi akan berisi detail tentang akun Anda saat ini dan yang ditutup. Karena cara akun yang dibebankan muncul pada riwayat kredit, mungkin menunjukkan bahwa Anda berhutang saldo lewat jatuh tempo ke perusahaan kartu kredit. Saldo yang telah jatuh tempo merupakan faktor negatif dalam hal penilaian kredit. Sebuah agen penagihan utang, sebagai perbandingan, tidak mencantumkan saldo lewat jatuh tempo. Dan saldo akun penagihan itu sendiri tidak dipertimbangkan oleh banyak model penilaian. Fakta bahwa akun Anda diserahkan ke penagih utang adalah apa yang merugikan skor Anda. Keseimbangan pada koleksi cenderung sebagian besar tidak relevan. Jadi, jika Anda memiliki tagihan dengan saldo lewat jatuh tempo pada laporan kredit Anda, itu berpotensi lebih buruk untuk skor Anda daripada koleksi (dengan asumsi kedua akun memiliki usia yang sama). Sulit untuk memprediksi seberapa besar tindakan tertentu akan memengaruhi file kredit Anda. Model penilaian kredit tidak mempertimbangkan satu item pada satu waktu saat menghitung skor Anda. Sebaliknya, model penilaian melihat semua informasi pada laporan kredit Anda bersama-sama dan memprediksi tingkat risiko Anda berdasarkan gambaran keseluruhan. Pembayaran baru yang terlambat ke penagih utang, misalnya, tidak akan menurunkan skor Anda sebesar 20 poin. Demikian juga, munculnya tagihan baru pada laporan Anda juga tidak bernilai poin tertentu. Dampak tagihan pada riwayat kredit Anda dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti kebaruan peristiwa dan apakah rekening kartu kredit memiliki saldo lewat jatuh tempo. Item lain pada laporan kredit Anda juga relevan. Dan, tentu saja, jenis model penilaian yang digunakan untuk menghitung skor FICO Anda juga membuat perbedaan besar pada hasilnya. Pemberi pinjaman hipotek memeriksa laporan kredit Anda dari ketiga agen pelaporan kredit saat Anda mengajukan pinjaman rumah. Jika salah satu laporan Anda berisi informasi negatif, seperti akun yang ditagih, hal itu dapat menyebabkan beberapa masalah. Untuk alasan ini, mungkin masuk akal untuk menghubungi perusahaan perbaikan kredit untuk melihat apakah mereka dapat membantu. Agen pelaporan kredit harus menghapus tagihan dari laporan kredit Anda setelah tujuh tahun sejak tanggal tersebut. Mungkin saja, dengan menggunakan salah satu metode di atas, untuk menghapus muatan lebih awal. Tetapi tidak ada jaminan untuk menghapus item dari file kredit Anda. Mencoba menghapus tagihan dari laporan kredit Anda bisa menjadi proses yang membosankan, terutama jika Anda tidak terbiasa dengan FCRA dan undang-undang perlindungan konsumen lainnya. Tetapi Anda tidak perlu menyengketakan akun yang dibebankan saja. Kredit Saint mengkhususkan diri dalam memperdebatkan kesalahan yang mungkin merugikan nilai kredit Anda dan menunjukkan kepada Anda cara menambahkan informasi positif ke laporan kredit Anda juga.
Ketika Anda meminjam uang dari kreditur asli, Anda berjanji untuk membayar hutang, ditambah bunga dan biaya, dengan jumlah (atau persentase) tertentu per bulan. Jika Anda melewatkan pembayaran, penerbit kartu kredit dapat melaporkan Anda terlambat ke biro kredit. Melewatkan pembayaran yang cukup dan kreditur yang sama dapat memilih untuk menagih akun Anda. Bagaimana Charge Off Mempengaruhi Skor Kredit Anda?
Haruskah Saya Membayar Akun yang Ditagih?
Berapa Lama Penghapusan Tagihan Tetap di Laporan Kredit Anda?
Apakah Charge Off Lebih Buruk Dari Koleksi?
1. Usia Akun
2. Saldo Akun
Berapa Banyak Poin Apakah Charge Off Menurunkan Skor Kredit Anda?
Akankah Charge Off Mempengaruhi Membeli Rumah?
Berapa Lama Waktu yang Dibutuhkan agar Charge Off Dihapus?
