Pinjaman uang muka, juga disebut sebagai pinjaman gaji, adalah pinjaman jangka pendek yang digunakan peminjam untuk membayar biaya darurat. Jumlah pinjaman untuk uang muka biasanya dilunasi pada hari gajian pelanggan berikutnya.

Meskipun uang muka biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman biasa, mereka tetap menarik bagi peminjam karena mereka memiliki persetujuan yang cepat dan pendanaan yang cepat.

Uang muka online biasanya memungkinkan Anda untuk meminjam hingga $5.000 di sebagian besar negara bagian. Proses aplikasi mudah, memungkinkan Anda untuk mendapatkan uang yang Anda butuhkan secepat mungkin.

Klik Di Sini Untuk Mendaftar Penarikan Tunai Online Hingga $5.000

Apa Itu Pinjaman Uang Muka?

Pinjaman uang muka, juga dikenal sebagai uang muka kartu kredit, memungkinkan pelanggan untuk meminjam uang dengan kartu kredit mereka. Proses yang sama bekerja ketika Anda menggunakan kartu debit Anda untuk mengambil uang. Apa yang Anda lakukan adalah mendapatkan uang muka.

Inilah perbedaannya. Penarikan kartu debit segera dilakukan. Anda mendapatkan uang tunai langsung dan instan dari rekening bank Anda. Uang muka kartu kredit memerlukan pinjaman uang dari perusahaan kartu kredit dan membayar kembali dana nanti.

Pemberi pinjaman menawarkan beberapa jenis pinjaman uang muka. Meskipun penawarannya sedikit berbeda di antara mereka, penarikan tunai cenderung memiliki beberapa kesamaan, seperti suku bunga tinggi dan biaya transaksi yang besar.

Jadi, mengapa penarikan tunai memiliki APR yang tinggi? Dua alasan: kenyamanan dan keamanan. Uang muka memungkinkan Anda untuk mendapatkan pinjaman hampir kapan saja, di mana saja. Anda tidak perlu khawatir mengantri atau mengisi bertumpuk-tumpuk dokumen. Sebagai gantinya, Anda dapat pergi ke ATM lokal Anda dan mendapatkan uang tunai yang sangat dibutuhkan dengan satu biaya transaksi.

Kedua, pinjaman uang muka tidak memerlukan jaminan seperti perusahaan kartu kredit, bank, dan pemberi pinjaman lainnya, yang dapat mengklaim aset jika Anda tidak membayar kembali saldo. APR yang tinggi membantu perusahaan-perusahaan ini mengurangi risiko meminjamkan uang kepada pemegang kartu berisiko tinggi. Semakin tinggi APR, semakin banyak pemberi pinjaman dapat mengurangi kemungkinan peminjam tidak membayarnya kembali.

Klik Di Sini Untuk Mendaftar Penarikan Tunai Online Hingga $5.000

Jenis Uang Muka

Penarikan Tunai Kartu Kredit

Anda memiliki tiga pilihan utama untuk mendapatkan pinjaman uang muka. Tarik tunai kartu kredit menjadi salah satu pilihan paling populer karena memiliki akses dan kecepatan yang mudah. Anda dapat menggunakan kartu kredit Anda untuk menarik uang tunai dari ATM atau bank dalam beberapa saat dengan biaya tertentu.

Tidak seperti penarikan ATM tradisional, Anda meminjam uang dari penerbit kartu kredit. Pemberi pinjaman memberi Anda uang dengan bunga dan mengharuskan Anda untuk membayar kembali pinjaman dalam beberapa hari atau minggu. Uang muka kartu kredit biasanya memiliki biaya transaksi $2 hingga $8 dan persyaratan pembelian minimum $10.

Perhatikan bahwa perusahaan kartu kredit dapat mengirim uang tunai melalui pos. Penerbit kartu kredit akan mengirimkan cek, juga dikenal sebagai cek kenyamanan, untuk jumlah yang diinginkan dalam sehari. Peminjam harus menyetorkan dana ke rekening mereka. Cek kemudahan datang dengan APR dan tarif transaksi yang sama dengan penarikan tunai kartu kredit lainnya.

Uang Muka Pedagang

Uang muka pedagang sangat mirip dengan penarikan uang tunai kartu kredit. Ini memungkinkan pemilik bisnis cara alternatif untuk menerima uang ketika mereka kekurangan uang tunai. Penyedia uang muka pedagang menawarkan pemilik bisnis pinjaman berdasarkan penjualan bisnis mingguan atau bulanan mereka.

Uang muka pedagang memungkinkan pemilik bisnis untuk menghindari kunjungan tradisional ke bank. Sebaliknya, mereka dapat memanfaatkan kemudahan dan kecepatan penarikan tunai alternatif. Jumlah pinjaman bayaran berkisar dari $ 2.500 hingga $ 500.000 dan memiliki jangka waktu pembayaran dari tiga hingga 36 bulan.

Jika bisnis Anda membutuhkan uang tunai dengan cepat, penarikan tunai pedagang dapat mengirimkan dana yang diperlukan dalam waktu singkat. Mereka tidak memerlukan nilai kredit yang kuat dan memberikan fleksibilitas kepada pemilik bisnis dalam cara mereka menggunakan dana tersebut. Bentuk pinjaman uang muka ini juga tidak memerlukan jaminan untuk mengamankan transaksi.

Bahkan uang muka pedagang terbaik pun memiliki biaya dan suku bunga yang tidak menguntungkan bagi peminjam. APR berkisar dari 70% hingga 200%, dan bahkan jika Anda melunasi saldo, itu tidak akan membantu skor kredit Anda. Uang muka juga mengharuskan bisnis menerima kartu kredit untuk menerima uang dan dapat merugikan arus kas harian peminjam.

Pinjaman Hari Bayar

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen tidak memiliki definisi yang ditetapkan untuk pinjaman gaji, juga dikenal sebagai uang muka gaji. Namun, Anda dapat mengharapkan beberapa fitur standar, terlepas dari negara bagian atau pemberi pinjaman yang Anda gunakan. Kebanyakan dari mereka memiliki jangka waktu pembayaran yang pendek, biaya tinggi, dan saldo maksimum $500.

Syarat dan ketentuan yang mengelilingi uang muka gaji bervariasi karena peraturan negara bagian. Misalnya, beberapa negara bagian mengizinkan perusahaan untuk mengenakan biaya APR setinggi 780% . Negara bagian lain telah melarang pinjaman gaji, termasuk:

• Arizona
• Arkansas
• Connecticut
• Georgia
• Maryland
• Massachusetts
• Jersey baru
• Meksiko Baru
• New York
• pennsylvania
• Karolina utara
• Vermont
• Virginia Barat

Negara yang mengizinkan pinjaman gaji batasi suku bunga 5% sampai 30%. Beberapa uang muka memiliki pengecualian, memungkinkan pemberi pinjaman untuk membebankan tingkat bunga yang lebih tinggi. Sementara Truth in Lending Act federal mengharuskan pemberi pinjaman bayaran untuk memberi tahu peminjam tentang biaya transaksi, banyak orang mengabaikannya karena mereka sangat membutuhkan uang tunai.

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen peraturan yang dilonggarkan seputar uang muka gaji pada Februari 2019. Aturan itu mencabut ketentuan penjaminan wajib dan penundaan implementasi. Di bawah pemerintahan Biden, para ahli percaya bahwa jenis uang muka ini akan mengumpulkan aturan yang lebih ketat.

Klik Di Sini Untuk Mendaftar Penarikan Tunai Online Hingga $5.000

Persyaratan untuk Penarikan Tunai Online

Persyaratan untuk uang muka online tergantung pada pemberi pinjaman. Beberapa tempat memerlukan rekening tabungan, sementara yang lain memiliki kriteria pekerjaan tertentu. Persyaratan standar pada aplikasi penarikan tunai meliputi:

• Nomor telepon
• Alamat email
• Rekening giro atau tabungan
• Alamat surat
• Bukti pendapatan
• Nomor Jaminan Sosial
• ID yang dikeluarkan pemerintah

Sebelum Anda menerima uang muka Anda, pemberi pinjaman hari bayaran pinjaman akan meminta Anda mengisi aplikasi singkat. Ini akan mencakup beberapa kriteria yang disebutkan di atas, seperti sumber pendapatan berulang dan informasi kontak Anda. Setelah Anda melamar, Anda akan menerima email persetujuan atau penolakan dalam waktu 24 jam.

Pelamar harus berusia minimal 18 tahun saat mengajukan permohonan penarikan tunai. Itulah usia yang undang-undang federal anggap orang dewasa. Beberapa negara bagian seperti Alabama memiliki usia minimum yang lebih tinggi.

Jika Anda lebih suka layanan perbankan tatap muka, Anda juga bisa mendapatkan uang muka secara langsung. Dalam hal ini, sebagian besar persyaratan untuk pinjaman uang muka tetap sama. Perbedaan utama adalah bahwa Anda akan memerlukan cek tanggal pembayaran kembali daripada memberikan informasi rekening bank Anda.

Bisakah Uang Muka Menyakiti Skor Kredit Anda?

Pinjaman uang muka dapat merusak skor kredit Anda dalam dua cara. Pertama, jalur kredit dapat meningkatkan tingkat pemanfaatan kredit Anda di atas 30%. Angka ini menunjukkan berapa banyak kredit bergulir yang Anda miliki dari bank dan penerbit kartu kredit dibagi dengan total kredit bergulir Anda.

Katakanlah Anda memiliki $2.500 dalam pembelian kartu kredit dan batas kredit $10.000. Tingkat pemanfaatan kredit Anda akan menjadi 25%. Sebagai aturan praktis, para ahli merekomendasikan tingkat pemanfaatan kredit di bawah 30%.

Sekarang, katakanlah dana darurat Anda mengering dan Anda memerlukan uang muka kartu kredit sebesar $1.000. Kewajiban terutang Anda bertambah hingga $3.500 tetapi batas kredit Anda tetap sama. Oleh karena itu, tingkat pemanfaatan kredit Anda adalah 35%.

Menurut Experian , tingkat pemanfaatan kredit Anda mencapai 30% dari skor FICO Anda. Semakin rendah saldo kredit Anda, semakin baik. Melebihi ambang 30% memberi tahu kreditur bahwa Anda bergantung pada dana non-tunai, seperti pinjaman dan pembelian kartu kredit.

Kedua, uang muka dapat mencegah Anda membayar kembali kewajiban terutang lainnya. Misalnya, Anda mungkin mengambil uang muka $1.000 dengan APR tinggi. Setelah persyaratan berakhir, Anda berutang kepada pemberi pinjaman $ 1.300. Itu tidak termasuk biaya tambahan atau tarif tetap yang dibebankan pemberi pinjaman.

Jadi, mengapa saldo $1.300 penting? Dalam contoh ini, Anda membayar beberapa ratus dolar hanya untuk meminjam $1.000. Lebih penting lagi, riwayat pembayaran membuat persentase yang signifikan dari skor kredit Anda.

Menurut Experian , riwayat pembayaran menyumbang 35% dari nilai kredit Anda, menjadikannya faktor yang paling berbobot. Jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu, biro kredit akan sedikit meningkatkan skor FICO Anda. Namun, jika Anda melewatkan pembayaran, Anda akan melihat penurunan yang tidak proporsional dalam skor FICO Anda.

Kapan Uang Muka Harus Digunakan?

Pertimbangkan uang muka sebagai pilihan terakhir. Meskipun mungkin terdengar menggoda untuk meminjam uang secara kredit, syarat dan ketentuan menempatkan Anda dalam situasi yang tidak menguntungkan. Anda harus menyetujui biaya transaksi dan bunga yang tinggi hanya untuk mendapatkan uang.

Perlu diingat bahwa uang muka tidak memiliki masa tenggang. Anda tidak memiliki kemewahan siklus penagihan penuh untuk melunasi jumlah hutang Anda. Bunga mulai bertambah segera setelah uang masuk ke rekening bank Anda.

Kebanyakan orang yang mendapatkan uang muka membutuhkan uang tunai segera. Mungkin gaji mereka berikutnya tidak akan datang selama seminggu lagi dan mereka memiliki tagihan medis yang jatuh tempo hari ini. Penyedia uang muka memudahkan untuk mengamankan dana dengan waktu dan usaha yang minimal.

Sementara penarikan tunai memiliki keuntungan, pemegang kartu harus berhati-hati dengan apa yang mereka inginkan saat meminjam. Penyedia mempermudah peminjaman sehingga mereka dapat memperoleh keuntungan backend. Biaya transaksi dan suku bunga yang tinggi bahkan dapat menempatkan pelanggan dalam situasi keuangan yang lebih buruk daripada saat mereka memulai.

Bisakah Anda Mendapatkan Pinjaman Payday dengan Kredit Macet?

Ya, Anda dapat mengamankan uang muka dengan kredit yang kurang sempurna. Uang muka mungkin satu-satunya pilihan yang layak bagi orang-orang dengan kredit yang buruk. Itu, sebagian, karena penyedia menggunakan berbagai kriteria untuk menentukan kelayakan pelanggan alih-alih mengandalkan skor kredit.

Bersiaplah untuk membayar tingkat bunga yang lebih tinggi dari rata-rata jika Anda memiliki skor kredit yang rendah. Pemberi pinjaman menggunakan biaya tinggi sebagai cara untuk mengimbangi risiko mereka. Suku bunga tinggi memastikan bahwa perusahaan dapat tetap menguntungkan jika pelanggan tidak membayar uang muka mereka.

Alternatif untuk Penarikan Tunai

Pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi menawarkan cara yang lebih menguntungkan untuk meminjam daripada uang muka, terutama jika Anda perlu melakukan pembelian mahal atau menggabungkan utang berbunga tinggi. Anda dapat meminjam sejumlah uang tunai dari bank atau credit union tanpa jaminan. Bentuk pendanaan ini juga memiliki tingkat bunga yang relatif rendah (5,99% hingga 18,85%) dan jangka waktu yang lebih lama (enam bulan hingga tujuh tahun), sehingga memudahkan pembayaran kewajiban Anda.

Pinjaman Judul Otomatis

Pinjaman judul otomatis melibatkan penggunaan mobil atau kendaraan Anda sebagai jaminan untuk mengamankan dana. Anda akan menerima uang tunai sekaligus dan membayarnya kembali ke penyedia dengan bunga. Jumlah yang Anda pinjam akan tergantung pada nilai mobil, APR, dan persyaratannya. Jika Anda tidak membayar kembali jumlah tersebut dengan bunga, penyedia dapat mengklaim kendaraan Anda sebagai kompensasi atas layanan mereka.

Pemberi Pinjaman Peer-to-Peer

Alih-alih pergi ke bank atau ATM untuk mendapatkan dana, Anda dapat beralih ke pemberi pinjaman peer-to-peer, juga dikenal sebagai pemberi pinjaman P2P dan pemberi pinjaman kerumunan. Platform pinjaman online seperti Lending Tree dan Prosper memungkinkan individu meminjam dari orang lain yang telah mengumpulkan dana mereka bersama. Peminjam mendapatkan keuntungan dari suku bunga yang relatif lebih rendah sementara pemberi pinjaman memperoleh pengembalian yang lebih tinggi daripada produk investasi dan tabungan tradisional.

Klik Di Sini Untuk Mendaftar Penarikan Tunai Online Hingga $5.000

Ulasan dan pernyataan yang dipublikasikan di sini adalah milik sponsor dan tidak mencerminkan kebijakan, posisi, atau pandangan resmi dari Braganca.