Memiliki kredit macet dapat membuat Anda menghadapi banyak tantangan, mulai dari persetujuan pinjaman hingga perjanjian penyewa di apartemen Anda. Memahami cara kerja skor kredit Anda adalah langkah pertama dalam menentukan cara memperbaiki kredit Anda.
Simpan kartu kredit Anda di dompet untuk saat ini. Kami telah melakukan penelitian sehingga Anda dapat fokus untuk memperbaiki kredit Anda dan mencapai tujuan keuangan tersebut dalam daftar impian Anda.
Memulai Dengan Perbaikan Kredit
Berurusan dengan biro kredit adalah kejahatan yang diperlukan bagi kebanyakan orang yang tinggal di Amerika Serikat. Untuk orang yang lebih muda di usia 20-an dan awal 30-an, pengalaman mereka kadang-kadang kurang, yang menyebabkan kesulitan tambahan.
Apakah Anda memiliki saldo kartu kredit terutang? Jangan khawatir; kita semua pernah ke sana. Laporan kredit gratis biasanya merupakan langkah pertama ketika Anda baru dalam prosesnya. Anda pasti ingin memahami seluk beluk laporan kredit, terutama jika skor kredit Anda perlu ditingkatkan.
Dapatkan Laporan Kredit Gratis Di Sini
Apa itu Skor Kredit?
Skor Fico adalah angka penting dalam hal mengelola keuangan pribadi Anda sebagai orang dewasa.
Digit ini berkisar antara 300 dan 850. Ini memberikan gambaran tentang Anda, sebagai konsumen, dan bagaimana Anda membelanjakan uang Anda. Jika Anda berhasil membayar tagihan tepat waktu dan memiliki kebiasaan belanja yang bertanggung jawab, skor Anda akan baik-baik saja.
Semuanya berdasarkan riwayat Anda: berapa banyak utang yang Anda miliki, skenario pembayaran, jumlah rekening, dan banyak lagi. Inilah yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk hipotek atau pinjaman mobil. Ini hanyalah dua contoh dari banyak di mana kredit diperhitungkan.
Semakin tinggi skornya, semakin besar kemungkinan Anda melakukan pembayaran tepat waktu dan sesuai, atau setidaknya begitulah yang mereka lihat.
Bagaimana Skor Kredit yang Buruk Mempengaruhi Anda?
Apakah skor kredit Anda di atas 670 atau lebih? Ini optimal. Apa pun di bawah angka itu adalah hasil yang moderat (kecuali jika Anda membungkuk lebih rendah dari 580). Jika Anda termasuk dalam kategori yang terakhir, itu berarti Anda memiliki kredit yang buruk.
Perusahaan pelaporan kredit dapat membuat hidup lebih sulit daripada yang seharusnya. Riwayat kredit yang buruk dapat memengaruhi Anda dalam berbagai cara, termasuk namun tidak terbatas pada:
- Label berisiko tinggi: Anda bisa diberi label berisiko tinggi oleh pemberi pinjaman, yang berarti peluang Anda untuk memenuhi syarat pinjaman akan sangat tipis.
- Premi asuransi: Kredit yang buruk dapat berarti premi asuransi Anda lebih tinggi dari yang seharusnya.
- Pekerjaan: Beberapa majikan mungkin menolak Anda pekerjaan berdasarkan hal ini, karena ini bisa menunjukkan kurangnya tanggung jawab di mata mereka.
- Suku bunga: Anda mungkin menghadapi suku bunga yang lebih tinggi karenanya.
Mengapa Mengejar Perbaikan Kredit?
Segala sesuatu yang tercantum di atas membuat alasan yang baik untuk mengejar perbaikan kredit. Kredit buruk dapat meredam keputusan keuangan besar dan membuat Anda terjerat utang, yang mungkin Anda coba singkirkan sejak awal.
Beli Rumah Dengan Kredit Macet
Jika riwayat kredit Anda turun di bawah kategori sedang yaitu sekitar 580, ini akan mempengaruhi kemampuan Anda untuk membeli rumah. Ini tidak berarti itu tidak mungkin, tetapi itu bisa datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi atau ketentuan lain yang sebenarnya dapat memperburuk situasi keuangan asli Anda.
Cara Memperbaiki Kredit Anda: Langkah demi Langkah
Berita terbaiknya adalah Anda bisa memperbaiki kredit Anda. Dibutuhkan beberapa pengetahuan, tetapi kami siap membantu Anda.
Perbaiki Kredit Anda Secara Online
1. Tentukan Dimana Anda Berdiri
Ini adalah proses sederhana untuk menentukan skor Anda. Laporan kredit sangat banyak, dan Anda juga bisa mendapatkan laporan kredit gratis secara online.
Dapatkan Laporan Kredit Gratis
Anda akan menemukan banyak opsi untuk laporan gratis saat membuka browser. Beberapa situs web dan biro kredit menawarkan laporan kredit dari dua hingga tiga perusahaan, sehingga Anda dapat melihat perbandingannya.
Ketahui Skor Kredit Anda
Sekarang setelah Anda memahami apa arti angka-angka itu, Anda akan memiliki gagasan bagus tentang gambaran kredit Anda saat laporan Anda selesai.
Dapatkan Salinan Laporan Anda
Dalam kebanyakan kasus, perusahaan akan mengirimkan email laporan Anda kepada Anda. Namun, penting untuk membuat salinan cetak, jika Anda perlu bertemu dengan penasihat kredit atau perusahaan perbaikan kredit.
2. Ketahui Apa yang Harus Dicari di Laporan Anda
Laporan kredit Anda akan berisi lebih dari sekedar nomor.
Informasi Apa yang Ditampilkan pada Laporan Kredit?
Sebagian besar laporan kredit menampilkan kategori berikut.
- Riwayat pembayaran: Apakah Anda memiliki pembayaran yang terlambat atau tidak lengkap?
- Pemanfaatan kredit: Rasio saldo kartu kredit terutang dengan batas Anda.
- Jenis kredit: Ini termasuk rekening terbuka, angsuran, dan bergulir.
- pertanyaan kredit: Ketika orang luar memeriksa laporan kredit Anda, seperti majikan.
- Panjang riwayat kredit: Berapa lama Anda memiliki kredit.
3. Periksa Kesalahan pada Laporan Anda
Itu terjadi dari waktu ke waktu dan biasanya dalam skenario berikut: informasi pribadi, kesalahan pelaporan, utang dari mantan pasangan, atau utang yang lebih tua di atas tujuh tahun.
Perbaiki Kredit Anda Dengan Sengketa Kesalahan
Satu-satunya cara untuk membantah kesalahan Anda adalah dengan menghubungi perusahaan laporan kredit.
4. Bayar Akun Terlambat atau Lewat Jatuh Tempo untuk Membangun Kredit Anda
Meningkatkan kredit Anda dengan membayar rekening yang terlambat atau lewat jatuh tempo adalah mungkin. Tapi ini bisa memakan waktu hingga beberapa bulan setidaknya untuk mempengaruhi skor kredit Anda secara positif. Anda tidak dapat mengandalkan metode ini saja untuk meningkatkan kredit dalam semalam.
5. Tingkatkan Batas Kartu Kredit Anda untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda
Nilai kredit yang lebih tinggi sering kali disebabkan oleh batas maksimum kartu kredit, yang menunjukkan bahwa seseorang cukup bertanggung jawab untuk menangani jumlah tertentu itu.
Jika Anda belum yakin dengan kemampuan Anda untuk menangani keuangan Anda dulu, hindari rute ini. Anda bisa berakhir di tempat yang lebih buruk, dan stres tambahan itu tidak sepadan.
6. Bayar Akun Kredit Baru Terlebih Dahulu untuk Memperbaiki Kredit Macet
Beberapa profesional menyarankan Anda membayar rekening baru atau berbunga tinggi terlebih dahulu untuk memperbaiki kredit macet. Ini mungkin membantu Anda meningkatkan panjang kredit Anda, meningkatkan skor Anda dari waktu ke waktu.
7. Jangan Ajukan Kartu Kredit Baru
Mengajukan permohonan kartu kredit baru untuk meningkatkan skor Anda bukanlah ide terbaik. Ini menunjukkan keputusasaan di pihak Anda, atau setidaknya Anda berada dalam keadaan darurat keuangan. Ada cara lain yang lebih konstruktif untuk meningkatkan kredit Anda.
8. Bayar Saldo Tepat Waktu Ke Depan
Pembayaran tepat waktu adalah salah satu cara paling pasti untuk meningkatkan kredit. Jika Anda tidak dapat mewujudkannya, Anda sebaiknya menghubungi perusahaan yang bertanggung jawab atas jalur pembayaran tertentu yang sulit Anda bayar. Dengan begitu, mereka dapat memberi tahu Anda skenario terbaik untuk menghindari gangguan kredit Anda lebih jauh.
Ini dapat mencakup rencana pembayaran baru, misalnya.
FAQ dan Tips Perbaikan Kredit DIY
Mereka yang baru mengenal permainan perbaikan kredit akan memiliki pertanyaan, dan di sini kami membahas topik paling umum untuk melengkapi langkah-langkah penting yang perlu Anda ambil.
Perbaikan Kredit Do-It-Yourself Versus Perusahaan Perbaikan Kredit
Memperbaiki kredit Anda sendiri versus menghubungi perusahaan atau konselor dimungkinkan dengan sedikit pengetahuan. Pilihannya termasuk melakukan pembayaran tepat waktu, melunasi cicilan berbunga tinggi terlebih dahulu, dan meminimalkan jalur kredit hingga Anda berada di tempat yang lebih baik.
Cara lain untuk membantu meningkatkan kredit Anda meliputi:
- Batasi pertanyaan sulit: Hipotek, kartu kredit, atau pinjaman memenuhi syarat sebagai pertanyaan sulit atau penarikan keras dan menunjukkan masalah keuangan. Jauhkan ini minimal.
- Gunakan pembayaran otomatis: Anda tidak perlu khawatir kehilangan pembayaran. Sistem ini juga dapat membantu Anda meningkatkan kebiasaan belanja Anda.
- Tetap buka akun lama: Ini meningkatkan kredit Anda karena menunjukkan riwayat yang lebih panjang di laporan Anda.
- Tetap di atas laporan kredit Anda: Sebagian besar biro merekomendasikan menjalankan laporan kredit setahun sekali. Simpan file Anda dan catat kemajuan Anda.
Dapatkan Evaluasi Kredit Gratis Di Sini
Apa itu Undang-Undang Organisasi Perbaikan Kredit?
CROA, atau Undang-Undang Organisasi Perbaikan Kredit, melindungi Anda dari perusahaan yang mencoba menyesatkan Anda ke dalam keputusan keuangan yang buruk.
Ini melarang bisnis menggunakan representasi yang menyesatkan atau tidak benar dari perjanjian kredit. Tindakan itu juga memerlukan pengungkapan yang jelas dari bisnis perbaikan kredit, jadi Anda juga tidak dimanfaatkan di sana.
Kapan Agen Penagih Utang Terlibat?
Biasanya, dibutuhkan antara tiga dan enam bulan tidak membayar untuk agen penagihan utang untuk terlibat. Ini tergantung pada ketentuan yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman dan kreditur, tetapi akun Anda harus terdaftar sebagai sangat tunggakan atau sesuatu yang serupa terlebih dahulu.
Bagaimana cara kerja Bayar-untuk-Hapus?
Bayar untuk menghapus adalah praktik yang digunakan oleh perusahaan penagih utang. Saat itulah jumlah koleksi Anda dihapus dari laporan kredit Anda karena Anda melakukan pembayaran secara penuh.
Berapa Lama Waktu yang Dibutuhkan untuk Memperbaiki Kredit?
Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk memperbaiki kredit tergantung pada kondisi keuangan Anda dan apa yang terlibat. Masalah seperti perselisihan dan kesalahan mungkin memerlukan waktu tiga hingga enam bulan untuk diselesaikan.
Masalah kredit terutang lainnya bisa memakan waktu bertahun-tahun untuk diselesaikan. Tujuh tahun adalah penanda populer untuk laporan kredit karena ini adalah jangka waktu yang diperlukan untuk menghapus rincian kredit dari laporan Anda.
Rekap tentang Cara Memperbaiki Kredit Anda
Perbaikan kredit dimungkinkan. Faktor terpenting adalah memahami skor Anda dan meningkatkannya untuk masa depan finansial yang lebih baik. Manfaatkan laporan gratis dan lakukan pembayaran tepat waktu. Pembayaran otomatis membantu, seperti halnya pengeluaran sesuai kemampuan Anda. Itu perusahaan perbaikan kredit terbaik dapat membantu Anda memperbaiki skor kredit Anda.
Pikiran Akhir Perbaikan Kredit
Adalah normal untuk khawatir tentang skor Fico dan biro kredit Anda, mengingat semua aspek kehidupan dapat memengaruhi angka yang tampaknya kecil ini. Kartu kredit, dengan sendirinya, bukanlah hal yang buruk, tetapi kebiasaan belanja yang buruk dapat membuatnya menjadi beban.
Perbaiki kredit Anda sendiri dengan melakukan semua pembayaran tepat waktu, buka rekening lama, dan periksa skor Anda setidaknya sekali setahun. Hubungi profesional jika Anda memiliki keraguan; itu sebabnya mereka ada di sana.
Klik Di Sini untuk Memperbaiki Kredit Anda
Ulasan dan pernyataan yang dipublikasikan di sini adalah milik sponsor dan tidak mencerminkan kebijakan, posisi, atau pandangan resmi dari Braganca.
