Diperkirakan bahwa 80% orang Amerika berhutang sampai tingkat tertentu, dengan banyak warga AS terjebak dalam spiral hutang yang tidak pernah berakhir. Kartu kredit, tagihan medis, pembayaran hipotek ... mudah untuk kehilangan jejak semua uang yang Anda berutang.
Namun bagi sebagian orang, pinjaman konsolidasi utang adalah jawabannya.
Dengan suku bunga rendah, jumlah pinjaman yang fleksibel, dan persyaratan pembayaran yang layak, perusahaan konsolidasi utang adalah cara yang bagus untuk memindahkan beberapa utang terpisah ke satu pembayaran pinjaman pribadi yang mudah dilacak .
Di sini kita melihat pinjaman konsolidasi utang terbaik dan menjawab FAQ Anda untuk melihat apakah konsolidasi utang tepat untuk Anda.
Perusahaan Konsolidasi Utang Terbaik Tahun 2021
- Membiayai kembali hipotek Anda – Mempercepat Pinjaman
- Layanan pelanggan yang luar biasa - Pinjaman Roket
- Berguna untuk membandingkan tarif APR yang berbeda – Peminjaman Pohon
- Baik untuk nilai kredit yang adil – Pinjaman Pelunasan
- Sering memiliki suku bunga rendah – Aliran Cahaya
- Nama tepercaya – Marcus oleh Goldman Sachs
- Situs web yang mudah digunakan – Layanan Peminjaman Liberty
1. Mempercepat Pinjaman – Terbaik Untuk Mengkonsolidasikan Hutang Menjadi Hipotek
Hutang berbunga tinggi menjadi bunga hipotek rendah
Quicken Loans adalah layanan konsolidasi utang yang unik. Alih-alih menawarkan berbagai jumlah pinjaman dengan tingkat bunga yang berbeda, ini memungkinkan Anda untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit ke dalam pembayaran hipotek Anda. Ini adalah salah satu pemberi pinjaman hipotek pembiayaan kembali terbaik di sekitar.
Sebagian besar kartu kredit mengenakan biaya sekitar 15% APR, sedangkan bunga hipotek adalah kira-kira 3-4% .
Dengan menggabungkan utang kartu kredit berbunga tinggi menjadi hipotek berbunga rendah baru, Anda dapat menghemat sejumlah besar uang dalam jangka panjang. Bunga atas pembayaran hipotek juga biasanya dapat dikurangkan dari pajak – hal ini tidak berlaku untuk utang kartu kredit biasa.
Ada banyak paket yang tersedia tergantung pada properti Anda dan persyaratan pinjaman yang Anda butuhkan, meskipun mereka Pinjaman dengan suku bunga tetap 15 tahun dan Pinjaman suku bunga tetap 30 tahunyear adalah pilihan populer. Pastikan bahwa Anda dapat memenuhi persyaratan pembayaran sebelum meletakkan rumah Anda di atas meja.
dua. Pinjaman Roket – Terbaik Untuk Saat Anda Membutuhkan Uang Tunai Cepat
- Jumlah pinjaman: $2.000 hingga $45.000
- April: 7,16% hingga 29,99%
- min. nilai kredit: 620
- Peringkat BBB: A+
Rocket Loans menawarkan berbagai jumlah pinjaman untuk konsolidasi, mulai dari $2.000 hingga $45.000, sesuai dengan profil kredit Anda. Skor kredit minimum yang perlu Anda terapkan adalah 620 , yang untungnya cocok dengan banyak orang Amerika.
Warga negara di seluruh 50 negara bagian AS dapat mendaftar.
Pinjaman Rocket dapat menyediakan pendanaan pada hari yang sama untuk pinjaman hingga $25.000, dan ada proses aplikasi online yang jauh lebih sederhana daripada banyak perusahaan penyelesaian utang. Namun, APR mereka berada di sisi yang lebih tinggi, jadi ingatlah itu saat melamar.
3. PeminjamanPohon – Terbaik Untuk Memeriksa Banyak Pemberi Pinjaman
Bandingkan pemberi pinjaman yang berbeda
Jika Anda mencari pinjaman terbaik untuk konsolidasi utang, tidak perlu mencari yang lain selain LendingTree. Situs web ini memungkinkan Anda untuk bandingkan pemberi pinjaman yang berbeda untuk menemukan pemberi pinjaman terbaik untuk kebutuhan Anda.
Dengan kata lain, Anda tidak perlu pergi ke setiap pemberi pinjaman dan meminta penawaran secara terpisah – LendingTree melakukan semuanya untuk Anda.
Dengan beberapa klik di sana-sini, LendingTree memungkinkan Anda membandingkan pemberi pinjaman menurut mereka persyaratan pinjaman, APR, persyaratan FICO, dan banyak lagi. Anda bahkan dapat mengurutkan pinjaman berdasarkan April terendah atau pembayaran pinjaman terendah, menemukan rencana konsolidasi utang yang paling sesuai dengan anggaran Anda.
Empat. Pinjaman Pelunasan – Terbaik Untuk Kredit Adil
Jumlah pinjaman: $5.000 hingga $40.000
Pinjaman Pembayaran adalah pilihan yang baik jika Anda memiliki kredit yang adil dan Anda pikir Anda mampu membayar pembayaran bulanan yang diuraikan dalam persyaratan pinjaman. Diakreditasi oleh Better Business Bureau dengan Peringkat A+ , Payoff Loans dikenal dengan layanan pelanggan yang luar biasa dan penawaran yang luar biasa.
Hal yang baik tentang perusahaan ini adalah bahwa mereka memberi Anda pilihan alternatif sebelum menarik Anda dengan pinjaman konsolidasi utang – sepertinya mereka tidak mencoba menjebak Anda.
Mereka berbicara tentang transfer saldo, ekuitas rumah, dan pinjaman pribadi sebagai alternatif untuk konsolidasi juga sebelum mengajukan penawaran kepada Anda. Saya pribadi suka ketika pemberi pinjaman online untuk pinjaman pribadi tidak membuat Anda merasa terjebak.
5. Aliran Cahaya – Terbaik Untuk Suku Bunga Rendah
- Jumlah pinjaman -$5.000 – $100.000
- April – 4,49% – 20,49%
- Nilai kredit minimal – 660
- Peringkat BBB – A+ (perusahaan induk)
LightStream menawarkan jumlah pinjaman yang sangat tinggi hingga $100.000, jadi ini bisa menjadi pilihan terbaik jika Anda memiliki utang kartu kredit dalam jumlah besar yang perlu dikonsolidasikan.
LightStream juga menawarkan APR yang kompetitif dan persyaratan pembayaran bulanan, jadi sangat bagus untuk mereka yang memiliki kredit luar biasa. Anda juga bisa mendapatkan jangka waktu 2 sampai 7 tahun , memberi Anda banyak fleksibilitas pembayaran.
Perusahaan induk LightStream, Truist, memiliki peringkat A+ BBB. Ini adalah pertanda baik bahwa perusahaan tidak teduh, bahkan jika itu tidak dinilai di divisi LightStream itu sendiri. Persyaratan kredit 660 sedikit lebih tinggi daripada kebanyakan, tetapi itu masuk akal ketika Anda menawarkan hingga $ 100k.
6. Marcus Oleh Goldman Sachs – Terbaik Untuk Skor Kredit Bagus
Jumlah pinjaman: $3.500 – $40.000
Jika Anda ingin dana pinjaman konsolidasi utang dipasok oleh nama tepercaya, itu tidak jauh lebih mudah dikenali daripada Marcus oleh Goldman Sachs. Persembahan APR kompetitif dan jumlah pinjaman hingga $ 40.000, mudah untuk melihat mengapa banyak orang memilih penawaran pinjaman pemberi pinjaman ini di atas yang lain.
Ada tidak ada biaya originasi atau biaya keterlambatan , dan Anda bisa mendapatkan jangka waktu pengembalian pinjaman mulai dari 3 tahun hingga 6 tahun. Namun, dana pinjaman dapat memakan waktu hingga 4 hari kerja untuk muncul di akun Anda setelah kesepakatan dibuat, jadi Marcus By Goldman Sachs tidak ideal jika Anda membutuhkan uang tunai dengan cepat.
7. Layanan Peminjaman Liberty – Terbaik Untuk Persetujuan Cepat
Jumlah pinjaman – $2.000 hingga $100.000
Liberty Lending Service menawarkan pinjaman pribadi untuk di mana saja hingga $ 100.000, jadi mungkin baik bagi mereka yang memiliki banyak hutang kartu kredit atau tagihan medis untuk dilunasi. Persyaratan kredit minimum mereka tidak ditentukan, jadi ini bekerja berdasarkan kasus per kasus.
Anda mungkin ditawari pinjaman suku bunga tetap atau variabel dari 7,99% hingga 29,99%.
Jangka waktu pembayaran mulai dari 2 sampai 5 tahun , jadi ada beberapa fleksibilitas tetapi tidak sebanyak beberapa pemberi pinjaman lainnya.
Namun, LLS menjamin persetujuan cepat dalam 24 jam atau kurang (biasanya), sehingga mudah untuk menyetujui persyaratan pinjaman tersebut dan mendapatkan uang tunai dengan cepat untuk menghentikan tumpukan hutang Anda agar tidak tumbuh lebih jauh.
FAQ Pinjaman Konsolidasi Utang Terbaik
Apa itu Pinjaman Konsolidasi Utang?
Pinjaman konsolidasi utang adalah jenis pinjaman pribadi yang menggabungkan beberapa hutang tanpa jaminan menjadi satu pembayaran yang mudah dikelola. Perusahaan konsolidasi hutang pada dasarnya melunasi hutang Anda dan mentransfernya ke hutang baru dengan mereka, jadi Anda hanya memiliki satu pembayaran untuk dilacak.
Konsolidasi utang hanya mencakup hutang tanpa jaminan , yang berarti hutang yang tidak terikat pada objek fisik (yaitu, rumah atau mobil) dan yang tidak didukung oleh orang lain secara finansial.
Anda dapat menggunakan konsolidasi utang untuk hal-hal seperti:
- Hutang kartu kredit
- Tagihan & pengeluaran medis
- Pinjaman pribadi
- Pinjaman gaji
Namun, Anda tidak dapat menggunakan konsolidasi utang untuk hal-hal seperti pembayaran hipotek atau kendaraan Anda, karena ini dianggap sebagai pinjaman yang dijamin.
Mengkonsolidasikan hutang Anda adalah cara yang bagus bagi sebagian orang untuk mengelola pembayaran bulanan mereka dan mulai memperbaiki situasi keuangan mereka. Namun, pinjaman konsolidasi utang dapat menyebabkan Anda membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang, jadi penting untuk memeriksa cetakan kecil dengan hati-hati.
Metode Alternatif untuk Melunasi Hutang
Meskipun mengkonsolidasikan utang kartu kredit bekerja untuk banyak orang, ada metode alternatif untuk meningkatkan keuangan Anda yang mungkin berhasil untuk Anda, tergantung pada situasi Anda.
- Metode Bola Salju : ini melibatkan melunasi saldo terkecil Anda terlebih dahulu, sehingga Anda dapat secara bertahap mengurangi jumlah hutang yang Anda coba selesaikan.
- Metode Longsor : ini melibatkan pelunasan hutang Anda dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu, yang bertujuan untuk menghemat uang paling banyak dalam jangka pendek.
- Negosiasikan Dengan Kreditur Anda : banyak peminjam tidak berpikir untuk mencoba, tetapi Anda dapat bernegosiasi dengan kreditur dan mitra pemberi pinjaman di telepon, secara langsung, atau melalui email… hubungi perusahaan kartu kredit Anda secara terpisah dan negosiasikan cara realistis untuk melunasi uang secara perlahan.
Pinjaman untuk konsolidasi utang hanyalah salah satu alat di jalan keuangan menuju pemulihan – pastikan Anda menjelajahi semua opsi sebelum membuat keputusan.
Bank Mana yang Terbaik untuk Pinjaman Konsolidasi?
Tidak ada satu pun perusahaan terbaik untuk pinjaman konsolidasi karena penawarannya sangat bervariasi tergantung pada peringkat kredit Anda, seberapa banyak Anda perlu meminjam, dan berbagai faktor lain yang menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman konsolidasi utang atau tidak.
Saat mencari pinjaman pribadi terbaik untuk konsolidasi utang, Anda perlu melihat faktor-faktor berikut dan melakukan perhitungan untuk mengetahui apakah pinjaman konsolidasi utang akan lebih murah untuk Anda lunasi dalam jangka panjang.
Apa nilai kredit Anda? (Fiko)
Skor kredit Anda adalah perkiraan peringkat seberapa baik Anda menggunakan kartu kredit dan jenis pinjaman pribadi lainnya. Jika Anda melunasi hutang Anda secara teratur dan tepat waktu tanpa melewatkan pembayaran, maka kemungkinan besar Anda akan memiliki nilai kredit yang bagus .
Di sisi lain, jika Anda melewatkan pembayaran, memaksimalkan kartu kredit, dan tidak membelanjakan uang secara bertanggung jawab, kemungkinan Anda akan mengalami kerugian. nilai kredit yang buruk , terkadang disebut peringkat kredit atau skor FICO.
Skor kredit dipecah menjadi angka-angka berikut:
- 300-579 = Buruk
- 580-669 = Adil
- 670-739 = Bagus
- 740-799 = Sangat Bagus
- 800-850 = Luar Biasa
Jika Anda memiliki kredit yang buruk atau adil, maka Anda tidak mungkin ditawari pinjaman konsolidasi utang yang bagus dengan tingkat bunga yang baik. Ini karena riwayat kredit Anda menunjukkan bahwa Anda buruk dalam melunasi utang, sehingga Anda menghadirkan banyak risiko bagi pemberi pinjaman.
Anda bahkan mungkin tidak mendapatkan tawaran sama sekali dan terpaksa mengambil langkah untuk perbaiki kredit Anda pertama.
Di sisi lain, mereka yang memiliki kredit bagus, kredit yang sangat bagus, dan kredit yang sangat baik telah menunjukkan bahwa mereka bertanggung jawab dalam hal pengeluaran kartu kredit dan pembayaran kembali hutang mereka.
Orang-orang yang kurang berisiko ini kemungkinan besar akan ditawari suku bunga kartu kredit, suku bunga, dan pinjaman konsolidasi utang yang baik.
Suku Bunga Mana yang Bisa Anda Bayar?
Semakin baik skor kredit Anda, semakin baik kemungkinan tingkat bunganya. Tingkat bunga yang lebih rendah biasanya ditawarkan kepada mereka yang memiliki kredit bagus yang kemungkinan besar akan melunasi pinjaman baru mereka secara bertanggung jawab. Beberapa pemberi pinjaman mungkin juga menawarkan suku bunga rendah sebagai bagian dari penawaran khusus kepada pelanggan baru.
Pembayaran bunga mungkin tampak kecil, tetapi dapat menumpuk seiring waktu.
Bunga majemuk adalah saat pembayaran bunga mulai menumbuhkan utang Anda secara eksponensial, seperti bola salju yang semakin besar saat bergulir menuruni bukit bersalju. Ini bisa terjadi dengan mudah jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum setiap bulan dan tidak ada yang lain.
Pastikan suku bunga Anda terjangkau!
Jika Anda memiliki tiga kartu kredit yang Anda lunasi, semuanya memiliki tingkat bunga 7,5%… maka tidak masuk akal untuk beralih ke pinjaman konsolidasi utang dengan tingkat bunga 12,5%.
Meskipun pembayaran tunggal lebih mudah dikelola, Anda membayar bunga 5% lebih banyak seiring berjalannya waktu.
Berapa Jumlah Pinjaman Anda?
Jumlah yang ingin Anda pinjam sebagian besar akan menentukan ke mana Anda dapat pergi untuk pinjaman konsolidasi utang Anda. Jika Anda hanya ingin meminjam $2.000, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan banyak tawaran dari pemberi pinjaman yang berbeda karena $2.000 adalah jumlah uang yang kecil bagi pemberi pinjaman – ini tidak berisiko bagi mereka.
Namun, jika Anda ingin meminjam $50.000 untuk pinjaman konsolidasi utang, maka Anda akan kesulitan menemukan pemberi pinjaman untuk memberi Anda pinjaman pribadi itu. Ini karena $50.000 adalah jumlah pinjaman yang jauh lebih tinggi dan, oleh karena itu, lebih berisiko bagi perusahaan.
Pertimbangkan jumlah pinjaman Anda dengan hati-hati. Pinjaman pribadi tanpa jaminan pada dasarnya berjudi untuk pemberi pinjaman. Karena pinjaman pribadi tanpa jaminan ini tidak dijamin dengan benda fisik seperti rumah atau mobil, pemberi pinjaman hanya perlu mengandalkan riwayat kredit Anda untuk menebak apakah Anda dapat membayarnya kembali secara penuh atau tidak.
Rata-rata orang lebih mungkin untuk membayar kembali pinjaman tanpa jaminan $2.000 daripada yang setara dengan $50.000.
Baca Syarat & Ketentuan dengan seksama
Pinjaman konsolidasi utang mungkin tampak seperti kartu bebas dari penjara, tetapi tidak selalu sesederhana itu. Jika Anda memiliki skor kredit yang layak, Anda mungkin ditawari tingkat bunga yang lebih rendah daripada utang Anda yang terpisah.
Namun, banyak perusahaan menggunakan periode perkenalan untuk tarif APR mereka.
Misalnya, Anda mungkin melihat bahwa sebuah perusahaan menawarkan APR 7% rendah selama 12 bulan, tetapi kemudian setelah itu, naik dari 7% menjadi 16%. Jika Anda belum melunasi saldo dalam 12 bulan, Anda tiba-tiba akan memiliki pembayaran bulanan yang semakin mahal.
Jangan terkecoh oleh penawaran perkenalan – selalu baca tulisan kecilnya!
Juga, Anda akan sering menemukan bahwa pinjaman konsolidasi utang datang dengan satu kali biaya asal pinjaman loan . Biaya originasi ini dibebankan kepada Anda untuk menyiapkan pinjaman konsolidasi utang, dan biasanya biayanya berkisar antara 1% - 8% dari jumlah pinjaman.
Perhatikan biaya originasi dalam cetakan kecil!
Apakah Pinjaman Konsolidasi Hutang Mempengaruhi Skor Kredit Anda?
Ya, pinjaman konsolidasi utang dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda dan menyebabkannya kehilangan poin untuk sementara, tetapi efeknya hanya sementara selama Anda membayar kembali pinjaman baru Anda secara bertanggung jawab.
Pinjaman pribadi ini memerlukan pertanyaan sulit pada riwayat kredit Anda, berbeda dengan pemeriksaan kredit lunak yang terkadang Anda dapatkan saat perusahaan menjalankan pemeriksaan latar belakang Anda.
Seperti namanya, penyelidikan keras merusak nilai kredit Anda, tetapi pemeriksaan kredit lunak tidak.
Pinjaman konsolidasi utang bekerja dengan baik untuk meningkatkan skor Anda jika Anda menggunakannya dengan benar. Namun, jika Anda mengajukan konsolidasi utang dan juga melewatkan pembayarannya, peringkat kredit Anda tidak akan berjalan dengan baik.
Intinya: Bank Mana yang Terbaik Untuk Pinjaman Konsolidasi?
Jika Anda memiliki banyak hutang berbunga tinggi yang harus Anda hentikan, dan Anda mampu memasukkannya ke dalam skema hipotek berbunga rendah, maka Mempercepat Pinjaman bisa menjadi solusi yang bagus untuk Anda, dengan mereka hipotek tetap 15 tahun dan 30 tahun mengubah hutang Anda menjadi pembayaran bulanan yang rendah dan dapat dikelola.
Namun, jika Anda memilih untuk tidak meletakkan rumah Anda di atas meja, maka kami sarankan Pinjaman Roket sebagai perusahaan terbaik untuk mengkonsolidasikan utang dengan. Mereka hanya membutuhkan 620 skor FICO, dan Anda bisa mendapatkan dana pinjaman di hari yang sama sebagai aplikasi Anda, sehingga sangat cocok untuk saat Anda membutuhkan dana terburu-buru!
Apapun layanan yang Anda pilih, kami harap Anda menemukan pemberi pinjaman yang sempurna untuk kebutuhan konsolidasi Anda.
Ulasan dan pernyataan yang dipublikasikan di sini adalah milik sponsor dan tidak mencerminkan kebijakan, posisi, atau pandangan resmi dari Braganca.
